Leasing professionnel refuséUn refus n'est pas un verdict.
C'est une grille de lecture.
Votre dossier de leasing a été refusé — sans bilan, société de moins de deux ans, auto-entrepreneur, VTC, artisan. Nous étudions votre situation et la présentons à un loueur partenaire spécialisé dans les profils que le circuit bancaire écarte.
Sous réserve d'acceptation du dossier par le loueur partenaire. Leasingo n'octroie aucun financement et ne participe pas à la décision.
Ce qu'on vous a opposé
- Un bilan clos exigé
- Deux exercices minimum
- Un scoring qui décide seul
Leasingo — SB Conseil et Financement, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 26009550. L'immatriculation n'est pas un agrément.
Votre dossier entre-t-il dans notre périmètre ?
Pré-diagnostic
Question 1 sur 4 — Qui porte le projet ?
Ce pré-diagnostic reste sur votre appareil : rien n'est transmis tant que vous ne nous contactez pas. Il n'a aucune valeur d'accord de principe.
Pourquoi votre dossier de leasing a été refusé
Dans la plupart des cas, aucun motif ne vous a été communiqué — rien n'y oblige le financeur. Voici les sept causes qui reviennent réellement. Vous devriez vous reconnaître dans l'une d'elles, et ce que vous y lirez oriente la suite.
Votre société a moins de deux ans
C'est le premier filtre, et il est presque toujours automatique. La plupart des organismes exigent un ou deux exercices clos pour alimenter leur modèle de risque. Sans bilan, il n'y a rien à scorer : le dossier est écarté avant même d'être lu par quelqu'un.
Le scoring a tranché avant l'humain
Les grands bailleurs traitent des volumes considérables. Une première décision est rendue par un modèle automatique à partir de quelques variables : ancienneté, forme juridique, secteur, données financières publiques. Un dossier peut être solide sur le fond et échouer à ce stade sans que personne ne l'ait ouvert.
Votre dernier bilan a déplu
Résultat négatif, capitaux propres entamés, forte variation du chiffre d'affaires, compte courant d'associé débiteur : chacun de ces signaux, isolément, peut suffire. Le paradoxe est connu — une entreprise en croissance rapide finance son besoin en fonds de roulement et présente souvent un bilan que le modèle lit comme fragile.
Votre code APE vous a classé
Certains secteurs sont sous surveillance chez les financeurs : bâtiment, transport, restauration, événementiel, sécurité. La décision se prend alors sur votre appartenance à un ensemble statistique, pas sur votre entreprise. C'est frustrant, et c'est parfaitement légal.
Le dirigeant est concerné à titre personnel
Sur une structure jeune ou de petite taille, la situation personnelle du dirigeant est examinée, une caution personnelle étant fréquemment demandée. Un incident inscrit à titre privé peut alors se répercuter sur une demande portée par la société — sans que les deux situations soient juridiquement confondues.
Le véhicule demandé était le vrai problème
Le bien loué est la garantie du contrat. Un modèle qui se revend mal, une motorisation en fin de cycle, un véhicule d'occasion trop ancien ou trop kilométré dégradent la valeur de cette garantie. Le refus porte alors sur le véhicule, pas sur vous — et changer de modèle change le dossier.
L'assurance a bloqué, pas le financement
Un dossier accepté au financement peut se heurter ensuite à l'assurance : jeune permis, antécédents de sinistres, usage professionnel intensif. Le véhicule ne peut pas être mis à disposition sans couverture. Le refus est vécu comme un refus de financement alors qu'il n'en est pas un.
Un refus n'est pas définitif : trois voies s'ouvrent
Une seule des trois passe par nous. Nous préférons vous présenter les autres : sur un dossier qui se règle avec un bilan déposé la semaine prochaine, vous faire changer de circuit ne vous rendrait pas service.
Redéposer le même dossier, renforcé
Souvent la meilleure option quand le refus tient à une pièce absente ou à un exercice fraîchement clos. Un bilan déposé, trois mois de relevés supplémentaires ou un premier loyer majoré revu suffisent parfois à faire basculer une décision chez le même acteur.
Quand c'est la bonne
Refus non motivé, dossier incomplet, exercice sur le point d'être clos.
Changer de circuit
C'est notre métier sur cette page. Un loueur qui achète le véhicule et porte lui-même le risque ne raisonne pas comme un organisme bancaire : il regarde d'abord le bien et la capacité à payer le loyer, pas l'historique comptable. Un dossier écarté par un modèle bancaire peut y être étudié.
Quand c'est la bonne
Absence de bilan, secteur mal noté, refus répétés sans explication.
Décaler ou revoir le véhicule
La réponse la moins agréable, et parfois la bonne. Attendre un premier bilan, réduire l'ambition sur le modèle ou repartir sur un véhicule mieux valorisé coûte moins cher qu'un contrat mal calibré qu'on ne tiendra pas sur la durée.
Quand c'est la bonne
Trésorerie tendue, activité très récente, besoin non urgent.
Deux façons de lire le même dossier
C'est toute la raison pour laquelle une acceptation reste possible ailleurs. Un organisme de crédit prête de l'argent et se rembourse sur votre solidité financière. Un loueur achète le véhicule, en reste propriétaire et se garantit dessus. Ils ne regardent tout simplement pas la même chose.
Sans exercice clos, le dossier n'est pas scorable. Refus automatique.
Ce sont les mouvements du compte professionnel qui sont examinés : leur régularité, leur cohérence avec l'activité déclarée.
Un seuil minimum d'ancienneté conditionne l'accès au produit.
Une société jeune est un profil attendu, pas une exception. La durée d'engagement peut en revanche être ajustée.
Elle repose sur la solidité financière de l'emprunteur, complétée par une caution personnelle.
Elle repose sur le véhicule lui-même, dont le loueur reste propriétaire, et sur le premier loyer majoré.
Un modèle statistique rend un premier avis, souvent définitif.
Chaque dossier est étudié individuellement, ce qui laisse une place à l'explication et au contexte.
Une différence de méthode ne vaut pas une différence de résultat : aucun de ces critères ne garantit l'acceptation, qui appartient au seul loueur partenaire.
Votre situation, et ce qui compte vraiment
Ce que le circuit classique vous a opposé, et ce sur quoi se porte réellement l'examen ensuite. Les conditions précises du loueur — durées, caractéristiques des véhicules d'occasion — vous sont communiquées à l'étude, en fonction de votre dossier.
Société de moins de deux ans, ou sans premier bilan
Aucun exercice clos à fournir : le dossier ne passe pas le filtre automatique, quel que soit son fond.
Les relevés du compte professionnel depuis la création, la cohérence entre l'activité déclarée et les encaissements, la part du chiffre d'affaires déjà récurrente.
Auto-entrepreneur, micro-entreprise, profession libérale
Pas de bilan au sens comptable, revenus perçus comme irréguliers, patrimoine professionnel et personnel difficiles à distinguer.
La régularité des encaissements sur plusieurs mois, l'ancienneté réelle de l'activité, la nature des clients — un donneur d'ordre stable pèse lourd.
Chauffeur VTC, taxi, véhicule sanitaire léger
Secteur classé à risque, kilométrage élevé, usure accélérée du véhicule, et souvent une activité récente.
La carte professionnelle et son ancienneté, les relevés de plateforme ou de clientèle, l'adéquation entre le véhicule choisi et l'usage réel. La durée d'engagement proposée peut être plus courte.
Artisan, BTP, paysagiste, nettoyage, sécurité
Code APE sous surveillance, saisonnalité de l'activité, encours client parfois lourd.
Le carnet de commandes, la nature des chantiers en cours, et l'utilité directe du véhicule dans la production — un utilitaire qui fait tourner l'activité est un meilleur argument qu'un véhicule de représentation.
Société en difficulté, plan de continuation
La procédure collective ferme presque tous les accès au financement classique, y compris quand l'exploitation est redevenue saine.
L'état exact de la procédure, le respect des échéances du plan, et la nécessité du véhicule pour la poursuite d'activité. Rien n'est acquis, mais le dossier n'est pas écarté d'office.
Dirigeant concerné à titre personnel
Un incident inscrit au nom du dirigeant contamine la lecture du dossier porté par la société.
La nature exacte de l'inscription — elles n'ont pas toutes la même portée, et la section suivante explique pourquoi — ainsi que la santé propre de la société.
Ce que nous ne pouvons pas présenter
Vous avez déjà perdu du temps une fois. Autant vous dire tout de suite où s'arrête notre périmètre, plutôt que de vous laisser monter un dossier qui n'aboutira pas. Si vous vous reconnaissez dans l'une de ces lignes, ne remplissez pas le formulaire — écrivez-nous, nous vous orienterons ailleurs.
- Une demande émanant d'un particulier, sans SIREN et sans activité professionnelle déclarée.
- Une société en liquidation judiciaire, radiée, ou sans aucune activité constatée.
- Un véhicule hors du périmètre de notre partenaire : deux-roues, poids lourd tracteur, matériel non roulant.
- Un véhicule d'occasion trop ancien ou trop kilométré au regard des conditions du loueur.
- Un dossier dont les pièces ne peuvent pas être fournies, ou dont les éléments transmis se contredisent.
- Une demande dont le loyer envisagé est manifestement hors de portée au vu des encaissements constatés.
FICP, FCC, FIBEN : trois fichiers, trois portées
« Être fiché » ne veut rien dire tant qu'on n'a pas précisé lequel. La confusion entre ces trois fichiers est entretenue par des sites qui promettent de « lever » votre inscription — ce que personne, à part le créancier déclarant ou la Banque de France, ne peut faire.
FICP
Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Concerne — Personnes physiques
Il recense les incidents de remboursement caractérisés sur les crédits accordés aux particuliers, ainsi que les mesures de surendettement. Sa consultation est obligatoire pour un prêteur avant l'octroi d'un crédit à la consommation ou immobilier.
Une inscription n'interdit pas formellement d'accorder un financement. En pratique, elle bloque la très grande majorité des dossiers bancaires.
FCC
Fichier central des chèques
Concerne — Personnes physiques et morales
Il recense les interdictions d'émettre des chèques et les retraits de cartes bancaires pour usage abusif. C'est ce qu'on appelle couramment « être interdit bancaire ».
Ce n'est pas un fichier de crédit. Il ne dit rien de votre capacité de remboursement, mais tout établissement le consulte et en tire ses conclusions.
FIBEN
Fichier bancaire des entreprises
Concerne — Entreprises
C'est la base de la Banque de France sur les entreprises, qui alimente la cotation servant aux établissements à apprécier votre société.
C'est le fichier qui concerne réellement votre entreprise. Une société n'est pas « fichée FICP » : c'est sa cotation qui se dégrade, et elle se corrige avec le temps et les exercices.
Les pièces à réunir — et à quel moment
La première étape ne demande aucune pièce. Nous cherchons d'abord à savoir si votre dossier entre dans notre périmètre. Les justificatifs ne viennent qu'ensuite, par un canal sécurisé — jamais par simple e-mail — et ne sont pas conservés au-delà de ce que le traitement de votre demande exige.
La société
- Extrait Kbis récent
- Statuts à jour
- Relevé d'identité bancaire professionnel
- Dernier bilan, s'il existe
Le dirigeant
- Pièce d'identité en cours de validité
- Permis de conduire
- Justificatif de domicile récent
L'activité
- Relevés du compte bancaire professionnel
- Pour une société récente : les relevés depuis la création
- Selon l'activité : carte professionnelle, carnet de commandes
Comment ça se déroule
- 1
Vous nous décrivez la situation
Sans aucune pièce. Nous vous disons si le dossier entre dans notre périmètre.
- 2
Nous montons le dossier
Nous identifions ce qui a bloqué et rassemblons ce qui répond à ce point précis.
- 3
Le loueur étudie
La décision lui appartient. Un refus reste possible à ce stade.
- 4
Commande et livraison
Le loueur acquiert le véhicule, puis vous le met à disposition.
Les délais dépendent de la complétude du dossier et de la disponibilité du véhicule. Toute durée qui vous serait annoncée est indicative et non contractuelle.
Ce que ça coûte, et ce qui ne vous sera jamais demandé
Nous n'affichons pas de loyer d'appel : il dépend du véhicule, de la durée, du premier loyer majoré et de votre dossier. Un chiffre mis en vitrine ici ne vous apprendrait rien d'utile. En revanche, la structure, elle, se dit — et surtout ce qui n'a pas lieu d'être.
Aucun frais d'avance
Aucune somme ne vous est demandée avant la mise en place effective du contrat. Notre accompagnement ne vous est pas facturé : nous sommes rémunérés par notre partenaire, uniquement si le contrat est conclu.
Le loyer
Exprimé hors taxes pour un professionnel. Il dépend du véhicule, de la durée et de votre dossier — un profil que le circuit bancaire refuse représente un risque supérieur, et cela se retrouve dans le loyer.
Le premier loyer majoré
Un versement initial plus élevé que les suivants. Il réduit la mensualité et sécurise le loueur : c'est souvent lui qui rend un dossier acceptable. Vérifiez au contrat ses conditions de restitution avant de signer.
Ce qui n'est pas compris
Assurance, entretien, pneumatiques et prestations éventuelles font l'objet de lignes distinctes. Demandez systématiquement le détail de ce qui est inclus et de ce qui ne l'est pas.
La fin de contrat
Restitution, prolongation ou cession éventuelle du véhicule : les conditions applicables figurent au contrat remis par le loueur. Demandez-les et lisez-les avant de signer, pas en fin de contrat.
Notre rôle exact, et nos limites
Sur ce sujet, les promesses excessives sont la norme et l'identité de l'interlocuteur est rarement affichée. Voici la nôtre, vérifiable en deux clics.
Ce que nous faisons
Nous intervenons comme apporteur d'affaires d'un partenaire spécialisé : nous étudions votre situation, montons le dossier et le lui présentons. Leasingo n'octroie aucun financement et ne participe pas à la décision, qui appartient au seul loueur.
Qui nous sommes
Leasingo est une marque de SB Conseil et Financement, Société par actions simplifiée (SAS), RCS Paris 101 047 090, dont le siège est situé 58 Rue de Monceau, 75008 Paris.
Immatriculée à l'ORIAS sous le n° 26009550, en qualité de Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement (COBSP). Vérifier notre immatriculation. L'immatriculation à l'ORIAS n'est pas un agrément et ne constitue ni une garantie de l'État, ni un contrôle des offres présentées.
Se prémunir des fraudes
Nous ne vous demanderons jamais de virement, d'acompte, de frais de déblocage, ni vos identifiants bancaires : aucune somme ne nous est due, à aucun stade. Méfiez-vous de tout intermédiaire qui conditionne un accord au versement de frais de dossier ou d'une commission — c'est le marqueur d'escroquerie signalé par l'ACPR. À ne pas confondre avec le premier loyer majoré, qui est versé au loueur ou au vendeur et qui, lui, est légitime.
Vérifiez toute immatriculation sur orias.fr, tout agrément sur regafi.fr, et consultez la liste noire de l'ACPR sur abe-infoservice.fr.
Réclamations et autorité de contrôle
Toute réclamation peut être adressée à contact@leasingo.fr ou par courrier à SB Conseil et Financement, 58 Rue de Monceau, 75008 Paris. Nous accusons réception sous dix jours ouvrables et répondons au fond dans un délai de deux mois. À défaut de solution, vous pouvez saisir l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution — ACPR, 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.
Cette offre s'adresse exclusivement aux professionnels agissant dans le cadre de leur activité. La médiation de la consommation ne s'applique pas aux litiges entre professionnels. Consultez également nos mentions légales, nos conditions générales et notre politique de confidentialité.
Questions fréquentes
Mon dossier de leasing a été refusé : est-ce que je peux vraiment obtenir autre chose ?
Oui, c'est possible, et non, ce n'est pas garanti. Un refus émane d'un acteur donné, avec sa politique de risque propre : il ne vaut pas décision de marché. Nous étudions votre situation, nous montons le dossier et nous le présentons à un loueur partenaire spécialisé dans les profils que le circuit bancaire écarte. La décision lui appartient entièrement, et un refus reste possible même après une étude complète.
Est-ce que cela me coûtera plus cher qu'un financement bancaire ?
Souvent, oui. Un loueur qui accepte un profil que les banques refusent porte un risque supérieur, et cela se retrouve dans le loyer ou dans le premier loyer majoré. C'est un arbitrage à faire en connaissance de cause : le véhicule vous est indispensable pour travailler, ou il peut attendre. Nous vous donnons les éléments pour trancher, y compris quand la réponse raisonnable est d'attendre.
Qui est propriétaire du véhicule pendant le contrat ?
Le loueur. Vous disposez d'un contrat de location qui justifie l'usage du véhicule, y compris en cas de contrôle, mais le bien ne figure pas à l'actif de votre société. C'est précisément ce qui permet au loueur d'accepter des dossiers qu'un organisme de crédit refuserait : sa garantie, c'est le véhicule dont il reste propriétaire.
Puis-je racheter le véhicule à la fin du contrat ?
Les conditions de fin de contrat — restitution, prolongation, ou cession éventuelle du véhicule — figurent au contrat que le loueur vous remet, et elles varient d'un dossier à l'autre. Nous ne les annonçons pas ici : nous ne voulons pas créer une attente que votre contrat ne confirmerait pas. C'est la partie à lire avant de signer, et le moment de nous poser vos questions — pas après.
Le premier loyer majoré est-il remboursable si je renonce ?
C'est un point à vérifier expressément au contrat, et nous préférons vous le dire avant qu'après : un premier loyer majoré ou un acompte est, dans ce type de montage, généralement non remboursable une fois le dossier validé — y compris en cas de désistement de votre part, le loueur s'étant engagé auprès du vendeur pour acquérir le véhicule. Ne versez rien sans avoir lu cette clause.
Travaillez-vous avec un seul partenaire sur cette offre ?
Sur cette offre précise, oui : nous intervenons comme apporteur d'affaires d'un loueur spécialisé dans les dossiers refusés ailleurs. C'est une information que nous vous devons. Pour nos autres formules — LLD, LOA, crédit-bail — nous travaillons avec plusieurs établissements et la démarche est différente.
Pourquoi passer par vous plutôt que de contacter le loueur directement ?
Parce qu'un dossier refusé se représente rarement seul dans de bonnes conditions. Nous identifions ce qui a bloqué, nous rassemblons les pièces qui répondent à ce point précis, et nous présentons le dossier dans le format attendu. Rien ne vous empêche d'aller voir en direct : nous préférons vous le dire plutôt que de le taire.
Combien coûte votre accompagnement ?
Rien pour vous. Aucune somme ne vous est demandée, à aucun moment, et en particulier pas avant la mise en place effective du contrat. Nous sommes rémunérés par notre partenaire, sous forme d'une commission versée uniquement si le contrat est effectivement conclu. Si un interlocuteur vous réclame des frais de dossier ou un acompte pour « débloquer » un financement, c'est une fraude : ne versez rien et signalez-le.
Que se passe-t-il si je ne peux plus payer les loyers en cours de contrat ?
Prévenez le loueur immédiatement, avant le premier impayé. Un contrat de location professionnelle prévoit des pénalités et, en cas d'impayés persistants, la résiliation avec restitution du véhicule et exigibilité des sommes dues. C'est une situation lourde. Elle se traite infiniment mieux en amont, ce qui est aussi la raison pour laquelle nous vous décourageons d'un loyer que votre activité ne supporte pas.
Je suis fiché à la Banque de France : est-ce rédhibitoire ?
Cela dépend entièrement du fichier concerné, et les trois principaux n'ont ni le même objet ni la même portée. Nous les détaillons plus haut. Nous n'avons aucun moyen de lever une inscription — seuls le créancier déclarant ou la Banque de France le peuvent — et méfiez-vous de quiconque vous le promet.
Je n'ai pas encore de SIREN, ma société est en cours de création. Puis-je déposer un dossier ?
Vous pouvez nous contacter pour préparer le terrain, mais l'étude effective suppose une société immatriculée : un extrait Kbis fait partie des pièces demandées. En pratique, l'immatriculation est la première étape, et le reste peut s'enchaîner rapidement ensuite.
Puis-je choisir mon véhicule et mon concessionnaire ?
Oui. Vous pouvez arriver avec un véhicule déjà identifié et l'interlocuteur qui vous le vend, le loueur se chargeant alors de l'acquisition. Vous pouvez aussi déléguer entièrement la recherche. Les deux fonctionnent, et le second est souvent plus rapide quand le véhicule visé n'est plus disponible.
Mon dossier a été refusé alors que le véhicule est déjà commandé en concession. Est-ce trop tard ?
Non, et c'est un cas fréquent. Un financement qui saute à quelques jours de la livraison laisse un véhicule immobilisé et un vendeur en difficulté. C'est précisément le type de situation qu'un loueur qui achète le bien lui-même peut reprendre. Contactez-nous vite, avec le bon de commande et le motif du refus si vous l'avez.
Quels documents dois-je préparer avant de vous contacter ?
Aucun. La première étape ne demande aucune pièce : nous cherchons d'abord à comprendre votre situation et à vous dire honnêtement si votre dossier entre dans notre périmètre. Les justificatifs ne sont demandés qu'ensuite, une fois cette question tranchée, et par un canal sécurisé — jamais par simple e-mail.
Faites relire votre dossier
Décrivez-nous votre situation : forme juridique, ancienneté, ce qu'on vous a répondu et le véhicule qu'il vous faut. Nous vous disons honnêtement si votre dossier entre dans notre périmètre — y compris quand ce n'est pas le cas.
Sous réserve d'acceptation du dossier par le loueur partenaire. Aucune somme ne vous est demandée avant la mise en place effective du contrat. Leasingo — SB Conseil et Financement, ORIAS n° 26009550.